Кредиты для микрофинансовых и лизинговых организаций

Форма кредитования:

1) Путем единоразового заключения кредитного договора (КД), в рамках которого:

• без открытия кредитной линии (разовая выдача/выборка траншами);
• с открытием возобновляемой кредитной линии;

2) Путем открытия Рамочной кредитной линии (РКЛ), в пределах которой могут быть заключены два или более Индивидуальных кредитных договоров (ИКД), в рамках которых:

• без открытия кредитной линии (разовая выдача);

Сроки кредитования:

Максимальный срок РКЛ: до 36 месяцев.

Максимальный срок в рамках КД/ИКД: до 36 месяцев.

Льготный период по уплате основного долга: до 3 месяцев.

Цель кредита:

• для микрофинансовых организаций (МО): предоставление кредитов в целях дальнейшего кредитования клиентов МО, а также приобретение активов для собственных нужд.
• для лизинговых организаций (ЛО): предоставление кредитов в целях приобретения объектов лизинга/аренды, а также приобретение активов для собственных нужд.

Способ кредитования:

• для микрофинансовых организаций (МО): зачисление ссудных средств на депозитный счет до востребования заемщика для дальнейшего финансирования клиентов МО и безналичное перечисление денежных средств на текущие счета поставщиков со ссудного счета МО согласно предоставленным договорам купли-продажи, в том числе импортным контрактам.
• для лизинговых организаций (ЛО): безналичное перечисление денежных средств на текущие счета поставщиков объектов лизинга/аренды со ссудного счета ЛО согласно предоставленным договорам купли-продажи, в том числе импортным контрактам.

Валюта кредита:

• Национальная валюта РУз – сум.
• Иностранная валюта.

Процентная ставка: от 23,99% – по кредитам в национальной валюте

                                             от 12,99% – по кредитам в иностранной валюте

Минимальная сумма кредита: не установлена.

Максимальная сумма кредита: не установлена, рассчитывается индивидуально исходя из кредитоспособности клиента, в рамках экономических нормативов ЦБ РУз.

Погашение кредита: ежемесячно, аннуитетными или дифференцированными платежами

Приемлемые виды обеспечения:

• залог денежных средств в виде свободно конвертируемой и национальной валют, находящихся на счетах, открытых в АО «InFinBank»;
• гарантии банков и страховых компаний;
• залог движимого и недвижимого имущества;
• залог имущественного права (требования);
• залог государственных ценных бумаг, ценных бумаг ЦБ РУз, залог других ценных бумаг, не запрещенные действующим законодательством, и доли в уставных фондах;
• поручительства третьих лиц с проверенной платёжеспособностью и финансовой надёжностью поручителя;
• страховые полисы финансово устойчивых страховых компаний;
• другие виды обеспечения, не запрещённые действующим законодательством;

Обязательные требования к Заемщику и его деятельности:

• срок государственной регистрации Заемщика в качестве субъекта предпринимательства не менее 12 месяцев;
• наличие депозитного счета до востребования (основной или вторичный) в АО «InFinBank»;
• отсутствие отрицательной кредитной истории;
• достаточность текущих/прогнозируемых денежных потоков Заемщика для своевременного обслуживания кредита;
• баланс Заемщика ликвидный и деятельность не убыточна;
• наличие соответствующих разрешительных свидетельств и лицензий;
• Заемщик (для Микрофинансовых организаций) должен отвечать требованиям Положения «О координации и регулировании деятельности микрофинансовых организаций и ломбардов» (№3412 от 11.01.2023г.), в части пруденциальных нормативов ЦБ РУз.
• Доля проблемных активов (NPL) в кредитном (лизинговом) портфеле Заемщика не должна превышать 5%;
• Коэффициент адекватности капитала для МО (для лизинговых организаций – коэффициент автономности) должен быть не менее 25% с учетом вновь получаемого кредита.
• прочие требования к потенциальному Заемщику согласно локальным нормативным актам Банка.

Порядок открытия финансирования: Финансирование открывается после предоставления в Банк обеспечения, оформленного в порядке, установленном законодательством и локальными актами Банка и страхования объекта залога.

Перечень документов, предоставляемых заемщиком:

• Кредитная заявка с описанием всех условий кредитования и обеспечения по кредиту;
• Свидетельство о государственной регистрации Заемщика;
• Копия устава и учредительных документов предприятия со всеми изменениями;
• Копия документов, подтверждающих право лица подписывать кредитный договор от имени заемщика в случае, если лицо является представителем заемщика, образцы подписей.
• Технико-экономическое обоснование (ТЭО) или бизнес-план по проекту;
• Решение уполномоченного органа Заемщика на привлечение необходимой суммы кредита на соответствующих условиях и предоставление обеспечения по кредиту;
• При наличии счетов в других банках, справки обслуживающих банков об отсутствии/наличии у заемщика задолженности по кредитам, лизингу, аккредитивам, и прочим, а также информация об оборотах за последние 12 месяцев в виде письма обслуживающего банка и расшифровка в электронной форме;
• Контракты, которые будут оплачены в рамках запрашиваемого кредита, при необходимости юридическое заключение к ним;
• Документы по предоставляемому обеспечению, согласно «Порядка принятия обеспечения по кредитным операциям, осуществляемым подразделениями корпоративного кредитования АО «InFinBank»» (ПСК-194).

Отдельно для микрофинансовых организаций:

Финансовая и иная отчётность за последний финансовый год, а также на первое число текущего месяца, по форме, утвержденной ЦБ РУз, согласно положению №3412 от 11.01.2023г., в частности: Балансовая отчетность (Приложение №4), Отчет о финансовых результатах (Приложение №5), Изменения в капитале (Приложение №6), Портфель оказанных микрофинансовых услуг (Приложения №7, 8), Портфель ценных бумаг и инвестиций (Приложение №9), Информация о привлеченных средствах (Приложение №10), Информация о выданных гарантиях и поручительствах (Приложение №11), Информация о соблюдении пруденциальных нормативов (Приложение №12).

Отдельно для лизинговых организаций:

Финансовая отчётность в виде бухгалтерского баланса и отчета о финансовых результатах (по форме утвержденной МЮ РУз. №1209 от 24.01.2003г.) за последний финансовый год, а также на первое число текущего месяца, расшифровка основных средств, дебиторской и кредиторской задолженности, а также Лизинговый портфель на первое число текущего месяца по форме, приведенной ниже.